Nebanku kredīti. Kas Tev jāzina?

Nebanku kredītdevēji galvenokārt no bankām atšķiras ar elastīgākiem nosacījumiem, piemēram, ātrāku pieteikumu apstrādi, zemākām prasībām attiecībā uz kredītņēmēja maksātspēju, kā arī ar iespēju saņemt mazākas summas īsākos atmaksas termiņos. Šo aizdevumu mērķi ir daudzveidīgi – no neparedzētiem izdevumiem un ikdienas vajadzībām līdz lielākiem pirkumiem un pat uzņēmējdarbības attīstībai. Tas padara nebanku kredītus pievilcīgus tiem, kam nepieciešama ātra un pieejama finanšu palīdzība bez sarežģītām formalitātēm.

Kas ir nebanku kredīti?

Nebanku kredīti ir aizdevumi, ko piedāvā finanšu iestādes, kas nav bankas. Šie aizdevēji specializējas dažādu veidu aizdevumu piedāvāšanā, piemēram, ātrie kredīti, patēriņa kredīti, kredītlīnijas, auto līzings, un citi.

Nebanku aizdevuma veidi:

• Ātrie kredīti – īstermiņa aizdevumi, kas ir izstrādāti, lai palīdzētu segt neparedzētus izdevumus vai pārvarēt īslaicīgas finanšu grūtības. Parasti šie kredīti tiek piešķirti ātri, bieži vien tikai dažu minūšu vai stundu laikā, un to saņemšanai nav nepieciešami sarežģīti dokumenti vai garantijas. Tomēr ātrajiem kredītiem ir raksturīgas augstākas procentu likmes un īsāki atmaksas termiņi, kas var nozīmēt lielāku finansiālo slogu, ja aizdevums netiek atmaksāts laikā. Tāpēc tie ir piemēroti vienīgi situācijām, kad nepieciešama ātra nauda un ir pārliecība par spēju kredītu atmaksāt noteiktajā termiņā.
• Patēriņa kredīts – viens no populārākajiem aizdevuma veidiem, kas nodrošina iespēju ātri un ērti saņemt vidēja vai liela apmēra aizdevumu, piemērotu lielākiem pirkumiem. Šis kredīts bieži tiek izmantots, lai finansētu tādus lielus pirkumus kā sadzīves tehnika, mēbeles, automašīna, mājokļa remonts vai labiekārtošana, kā arī ceļojumi.
• Kredītlīnija – elastīgs aizdevuma veids, kas darbojas kā atkārtoti pieejama rezerve. Tātējādi kredītlīnijas var izmantot pēc nepieciešamības un vajadzības un procenti tiek aprēķināti tikai par izmantoto summu. Atšķirībā no tradicionālajiem aizdevumiem, kur visa summa tiek izsniegta uzreiz, kredītlīnija piedāvā iespēju izmantot tikai tik daudz naudas, cik vajadzīgs konkrētajā brīdī.
• Auto kredīts – kredīts, kas paredzēts automašīnas iegādei. Šis aizdevuma veids ļauj iegādāties gan jaunus, gan lietotus transportlīdzekļus, parasti ar iespēju izvēlēties piemērotu atmaksas termiņu un procentu likmi. 

Nebanku kredītu priekšrocības un trūkumi

Priekšrocības:

• Ātri un vienkārša pieteikšanās – nebanku aizdevēji bieži vien piedāvā vienkāršotāku un ātrāku pieteikšnos aizdevumam. Pieteikumu var iesniegt tiešsaistē un nav jādodas sniegt informāciju klātienē uz vietas. Bankās kredīta izskatīšana var aizņemt pat vairāks dienas, bet nebanku aizdevēji nereti šo lēmumu pieņem un izmaksā naudas līdzekļus pāris stundu laikā tajā pašā dienā.
• Pieejamība klientiem ar sliktu kredītvēsturi – tieši nebanku aizdevēji bieži vien ir gatavi izsniegt aizdevumus klientiem ar sliktu vai sabojātu kredītvēsturi, ļaujot daudziem cilvēkiem sasniegt finansiālo stabilitāti un uzlabot savu kredītreitingu nākotnē.
• Elastīgi aizdevuma nosacījumi – bieži piedāvā daudz elastīgākus aizdevuma nosacījumus nekā tradicionālās bankas. Tas var izpausties kā garāki vai īsāki atmaksas termiņi, iespēja vienoties par maksājumu grafiku, un dažos gadījumos – arī iespēja atlikt maksājumus vai pagarināt kredīta termiņu. Turklāt nebanku iestādes bieži ir gatavas izskatīt pieteikumus arī no klientiem ar mazāk stingriem kritērijiem attiecībā uz kredītvēsturi un kredītreitingu, tādējādi padarot aizdevumus pieejamākus plašākai cilvēku grupai, tostarp tiem, kam bankas piedāvājumi varētu būt mazāk pieejami.
• Plaša izvēle –  nebanku tirgus ir ļoti plašs, piedāvājot dažādu veidu kredītus ar dažādiem nosacījumiem un procentu likmēm. Šī daudzveidība ļauj aizņēmējiem vieglāk un ērtāk salīdzināt dažādus piedāvājumus, izvērtēt tos atbilstoši savām vajadzībām un finansiālajai situācijai, kā arī atrast vispiemērotāko un izdevīgāko risinājumu.

Trūkumi:

• Augstākas procentu likmes – viens no lielākajiem nebanku kredītu trūkumiem ir tieši augstās procentu likmes salīdzinājumā ar banku aizdevumiem, kas nozīmē, ka kopējās aizdevuma izmaksas var būt ievērojami lielākas, it īpaši, ja kredīts tiek ņemts uz ilgāku laika periodu.
• Īsāki atmaksas termiņi – nebanku kredītdevēji bieži vien piedāvā aizdevumus ar īsākiem atmaksas termiņiem, kas var nozīmēt lielākus ikmēneša maksājumus, salīdzinot ar banku piedāvātajiem aizdevumiem. Tas var būt piemērots tiem, kas vēlas ātrāk atbrīvoties no parāda, taču tas arī nozīmē lielāku finansiālo slogu katru mēnesi. Šādos gadījumos svarīgi rūpīgi izvērtēt savas iespējas un pārliecināties, ka augstākie ikmēneša maksājumi būs ērti un pārvaldāmi ilgtermiņā.
• Soda procenti un sankcijas – daži nebanku aizdevēji var piemērot augstus soda procentus vai sankcijas, ja netiek laicīgi veikta kārtējā kredīta atmaksa. Šīs sankcijas var ievērojami palielināt kopējās aizdevuma izmaksas, radot papildus finansiālu slogu un stresu. Ilgtermiņā tas var pasliktināt aizņēmēja kredītvēsturi un ierobežot iespējas saņemt citus aizdevumus nākotnē. Tāpēc ir ļoti svarīgi rūpīgi izprast visus līguma nosacījumus un nodrošināt, ka ir plāns savlaicīgai maksājumu veikšanai.

Kā pietiekties nebanku kredītam?

Lai pieteiktos nebanku kredītam ir nepieciešams interneta pieslēgums un ierīce caur kuru pieslēgties. Sekojoši tālāk ir jāaizpilda pieteikums un jānorāda visa nepieciešamā informācija, lai tālāk to nodotu aizdevējiem izvērtēšanā. Parasti atbilde tiek sniegta aptuveni no 15 min līdz 1 stundas laikā.

Ja vēlies salīdzināt dažādus aizdevumus vienuviet, tad iesakām izmantot Altero – finanšu salīdzināšanas platformu, kas viegli un ātri ļauj salīdzināt vairāk nekā 30 finanšu iestādes bez maksas. Ieskaties.

Nebanku kredīti var būt noderīgs finanšu instruments, it īpaši, ja Tev ir nepieciešami līdzekļi ātri vai Tu kaut kādu iemeslu dēļ nevari saņemt aizdevumu bankā. Tomēr, kā ar jebkuru finanšu lēmumu, ir svarīgi rūpīgi izvērtēt visus piedāvājumus, salīdzināt nosacījumus un pārliecināties, ka esi pilnībā sapratis aizdevuma izmaksas un kopējās saistības. Aizņemies atbildīgi, izvērtējot savas finansiālās iespējas un nepieciešamības.