Kredītu apvienošana ar sabojātu kredītvēsturi – iespējas un riski

Kas ir kredītu apvienošana?

Kredītu apvienošana ir finanšu pakalpojums, kas ļauj apvienot vairākus esošos kredītus vienā aizdevumā ar vienotiem nosacījumiem. Kredītu apvienošana var būt noderīga, ja vēlies samazināt savus ikmēneša maksājumus, samazināt kopējās maksājumu procentu likmes, pārvaldīt savas finanses efektīvāk vai vienkārši iegūt labāku piedāvājumu ar izdevīgākiem nosacījumiem.

Kā tas darbojas?

• Tu apvieno visas savas esošās saistības (patēriņa kredīti, ātrie kredīti, auto līzingi u.c.) pie viena aizdevēja.
• Aizdevējs dzēš Tavas esošās finanšu saistības un izsniedz jaunu aizdevumu, kuru Tu atmaksā saskaņā ar jaunajiem nosacījumiem. Apvienošanas procesā tiek samazināts kopējais ikmēneša maksājums, pagarinot atmaksas termiņu vai iegūstot izdevīgākas procentu likmes un noteikumus.

Kādi ir ieguvumi no kredītu apvienošanas?

• Mazāks ikmēneša maksājums – apvienojot vairākus aizdevumus vienā, Tu vari iegūt mazāku ikmēneša maksājumu, jo jaunais aizdevums bieži vien tiek izsniegts uz labākiem procentiem un ar ilgāku atmakas termiņu.
• Ērtāka pārvaldība – apvienojot visus kredītus vienā, ir ērtāk tos pārvaldīt. Kā arī veikt ikmēneša maksājumus un tiek novērsts risks, ka kāds no daudzajiem maksājumiem var tik aizmirsts un nesamaksāts.
• Mazāks finansiālais stress – pēc kredītu apvienošanas, ir jāveic tikai viens maksājums mēnesī un nav jāuztraucās par vairāku kredītu atmaksu, kas veicina finansiālo stabilitāti un mieru.

Vai iespējama kredītu apvienošana ar sabojātu kredītvēsturi?

Negatīva kredītvēsture ierobežo kredītu un citu finanšu pakalpojumu pieejamību. Vai var apvienot kredītus ar sliktu kredītvēsturi? Jā, ir iespējams apvienot jau esošās kredītsaistības arī ar sliktu kredītvēsturi, taču jānorāda, ka process būs mazliet sarežģītāks. Ir vairāki faktori, kas var ietekmēt kredītu apvienošanas iespējas.

Kādi faktori ietekmē kredītu apvienošanu ar sliktu kredītvēsturi?

• Aizdevēja noteikumi – katrs aizdevējs var noteikt atšķirīgus nosacījumus attiecībā uz kredītu apvienošanu. Daži aizdevēji ir gatavi strādāt ar klientiem, kuriem ir slikta kredītvēsture, bet citi var būt stingrāki. Ir svarīgi salīdzināt dažādu aizdevēju piedāvājumus, procentu likmes un vispārējos noteikumus.
• Augstākas procentu likmes – aizdevēji var noteikt augstākas procentu likmes, lai samazinātu risku, jo persona ar sabojātu kredītvēsturi tiek uzskatīta par riskantāku klientu.
• Nodrošinājums vai galvotājs – dažos gadījumos var piedāvāt nodrošinātu aizdevumu, kas ļauj samazināt aizdevēja risku. Ja aizņēmējs var piedāvāt ķīlu (piemēram, nekustamo īpašumu), tas var palielināt izredzes saņemt kredītu apvienošanu. Iespējams, ka citi aizdevēji norādīs par nepieciešamu galvotāja iesaistīšanu, kas atvieglotu kredīta apvienošanas procesu.
• Aizņēmēja ienākumi - stabili un regulāri ienākumi var būt ļoti izšķirošs faktors. Aizdevēji bieži izvērtē, vai aizņēmējs spēs veikt jaunos maksājumus. Ja ienākumi ir pietiekami, tas var palielināt iespējas saņemt aizdevumu, pat ar sliktu kredītvēsturi.

Kā pašam noskaidrot savu kredītvēsturi?

Privātpersonām un juridiskām personām ir pieejama informācija par savu kredītvēsturi. Ir vairāki veidi, kā noskaidrot savu kredītvēsturi:

• Latvijas Bankas kredītu reģistrā - ikviens var uzzināt, kādas ziņas par viņu glabājas Kredītu reģistrā. Visērtāk Kredītu reģistrā iekļauto ziņu pārskatu par sevi ir saņemt elektroniskā veidā Kredītu reģistra elektroniskās apkalpošanas interneta vietnē. Kredīta reģistra izziņu iespējams saņemt arī klātienē Latvijas Banka klientu kasēs Bezdelīgu ielā 3, Rīgā.
• Kredītu informācijas birojā - datu bāzes klientiem ir iespēja iegūt informāciju par jebkura uzņēmuma kredītspēju, maksājumu vēsturi, risku analīzi, galvenajiem darbības rādītājiem un uzņēmuma saistību ar citiem uzņēmumiem. Iegūtā informācija palīdz pieņemt darījumu lēmumus un samazināt biznesa risku. Privātpersonas var pārbaudīt savu kredītvēsturi tiešsaistē www.manakreditvesture.lv, autorizējoties ar savu interneta banku.
• Uzņēmumu kredītspējas kalkulators - ir rīks tiešsaistē, ko izstrādājis Kredītu informācijas birojs sadarbībā ar Finanšu nozares asociāciju. Kalkulators dod uzņēmumiem iespēju iepazīties ar provizorisku aprēķinu par sava uzņēmuma aizņemšanās iespējām.
  Vairāk informācijas par kredītvēsturi vari atrast šeit.

Kā iespējams uzlabot kredīvēsturi?

• Iepazīsties ar savu kredītvēsturi - pirms izvērtēt kāda aizdevuma, arī apvienošanas iespējas, ir svarīgi izpētīt un iepazīties ar savu kredītvēsturi. Ar savu finansiālo aktivitāšu apkopojums jeb kredītvēsturi Tu vari iepazīties Kredītu Informācijas Biroja mājaslapā. Šajā mājaslapā ir atrodama informācija gan par Tavām agrākajām, gan esošajām kredītsaistībām, tai skaitā gan izpildītajām, gan aktīvajām. Kredītvēsturē būs redzams ne tikai aizdevumu noformēšanas laiks, bet arī līgumu summas, aizdevēja nosaukums un cita veida dati. Pieejama arī informācija par maksāšanas disciplīnu – vai saistības izpildītas laicīgi, vai arī bijuši kādi kavējumi.
• Izveido budžetu un samazini savas parādsaistības – sāc ar to, ka skaidri definē savus ienākumus un izdevumus, izveido budžetu, kas palīdzēs samazināt nevajadzīgus tēriņus un izdevumus. Centies pēc iespējas vairāk atmaksāt atpakaļ jau esošos parādus, īpaši tos, kuriem ir augstākas procentu likmes. Vairāk par budžeta plānošanu vari atrast šeit.
• Izstrādā ilgtermiņa plānu parādsaistību samazināšanai - apņemies samazināt savu kopējo parādu slogu, izmantojot "sniega bumbas" metodi (maksā mazākos parādus pirmos) vai "sniega lavīnas" metodi (maksājot vispirms parādus ar augstākajām procentu likmēm).
• Konsultējies ar finanšu konsultantu - ja Tev ir grūtības plānot savas finanses, profesionāla finanšu konsultanta palīdzība var būt ļoti vērtīga. Konsultants var palīdzēt izstrādāt individuālu plānu Tavas kredītvēstures uzlabošanai.

Latvijas Kredītu centrs ir sagatavojis noderīgu rakstu jeb lietošanas instukciju kā veiksmīgi uzlabot savu kredītvēsturi. Raksts pieejams šeit.

Kredītu apvienošana ar sabojātu kredītvēsturi ir sarežģīts, taču iespējams risinājums tiem, kuri vēlas vienkāršot savas finanšu saistības. Šī iespēja var sniegt finansiālu atvieglojumu, samazinot ikmēneša maksājumus un pagarinot atmaksas termiņu. Atceries, apvienojot kredītus, ir svarīgi pievērst uzmanību aizdevēja prasībām un procentu likmēm.

Ja vēlies uzzināt, vai Tev ir iespējas saņemt aizdevumu vai kredītu apvienošanu ar sliktu kredītvēsturi pie Altero.lv – aizpildi pieteikumu un uzzini savas iespējas jau 10 min līdz 1 stundas laikā.