Kredīts bez darba vietas – vai tas ir pieejams?

Kas ir svarīgākie kritēriji aizdevuma izsniegšanai? 

Aizdevuma izsniegšanai ir vairāki svarīgie kritēriji, un tie var atšķirties atkarībā no kredīta veida un aizdevēja politikas. Tomēr, vispārēji skatoties, šie ir biežāk sastopamie kritēriji aizdevuma izsniegšanai:

• Maksātspēja

Lai aizdevuma sniedzējs būtu drošs, ka aizdevums tiks laikus atmaksāts, viena no pirmajām un galvenajām lietām, kas tiek izvērtēta, ir klienta maksātspēja. Lai saņemtu “jā” vārdu kredītam, parasti aizdevuma apkalpošanas izmaksas (jeb ikmēneša maksājums par kredītu) nedrīkst pārsniegt 40% no regulārajiem mēneša ienākumiem. Šis ir princips, pēc kura vadās vairums kredītiestāžu un šie 40% ietver sevī visus aktīvos aizdevumus – kredītus, līzingu, preču nomaksu u.c.

• Esošās kredītsaistības

Vēl viens aizņemšanos ietekmējošs faktors ir kopējā kredītsaistību summa. Finanšu un kapitāla tirgus komisijas (FKTK) noteikumi šeit paredz, ka indivīda kopējās kredītsaistības nevar pārsniegt 6 gadu mēnešalgas. Piemērs: ja Tavi regulārie ikmēneša ienākumi ir 1000 eiro (pēc nodokļu nomaksas), šo summu pareizinot ar 72 mēnešiem (jeb 6 gadiem), iegūstam maksimālo summu 72 000 eiro. Šī tad ir maksimālā summa, kādu iespējams aizņemties. Protams, pieaugot oficiālajiem ienākumiem, atbilstoši palielinās arī maksimālā pieļaujamā aizņēmuma summa.

• Kredītvēsture

Lai saņemtu aizdevumu, Tava iepriekšējā pieredze ar kredītiem ir ļoti būtiska! Aizdevuma sniedzējs pārbaudīs, vai kredīti iepriekš jau ir bijuši, un ja ir – cik godprātīgi esi veicis maksājumus un vai neesi kavējis atmaksas termiņus. Šādām pārbaudēm tiek izmantotas datubāzes, kur tiek glabāta informācija par iedzīvotāju parādsaistībām. Savu kredītvēsturi jebkurā brīdī un bez maksas vari pārbaudīt arī pats vietnē. Šeit varēsi atrast datus par savām aktīvajām kredītsaistībām, kavētiem maksājumiem (ja tādi ir), kā arī uzņēmumiem, kas par Tevi ir pieprasījuši izziņas datus. 

Par kredītvēsturi vairāk lasi šeit.

Rezumējot, kredītvēsturē iekļautā informācija aizdevējiem ļauj izdarīt secinājumus par indivīda attieksmi pret finansiālām saistībām un iespējām savlaicīgi atmaksāt vēl vienu kredītu. Tādēļ iesakām rīkoties tā, lai tā būtu pozitīva – atbildīgi aizņemoties, izvērtējot savas atmaksāšanas iespējas un veicot laicīgu kredīta rēķina apmaksu.

• Vecuma ierobežojumi

Katrs kredīta izsniedzējs pats nosaka, kādām vecuma grupām tie izsniedz aizdevumus, taču viens ir skaidrs - Latvijas Republikā ikvienam aizdevuma saņēmējam ir jābūt vismaz 18 gadus vecam. Tomēr ir vērts atzīmēt, ka vecuma ierobežojumi var atšķirties starp dažādiem kredīta izsniedzējiem, un tiem var būt arī savi nosacījumi attiecībā uz vecumu pat tad, ja persona ir sasniegusi 18 gadu vecumu. Tāpēc ir svarīgi uzmanīgi izlasīt un izprastt konkrētā aizdevuma līguma nosacījumus.

Kredīts bez darba vietas: kredīts bezdarbniekam:

Kredīts bezdarbniekam – kādi faktori tiek ņemti vērā, izsniedzot aizdevumu?

Oficiālā darba alga ir tikai viens no iespējamajiem ienākumu avotiem. Piesakoties aizdevumam bez oficiāliem ienākumiem, pie ikmēneša ienākumiem tiek skaitīti arī pabalsti, studiju stipendijas, pensijas, “māmiņalgas”, ienākumi no nekustamā īpašuma izīrēšanas, honorāri jeb autoratlīdzības, kā arī apdrošināšanas atlīdzības un laulātā vai citu ģimenes locekļu piešķirtie finanšu līdzekļi.

Tas nozīmē, ka darba vietas neesamība uzreiz neliedz iespēju saņemt kredītu, taču ar diviem nosacījumiem – ja vien Tev ir citi oficiāli pierādāmi ienākumi un Tava kredītvēsture ir pozitīva. Papildus tam, dažos gadījumos aizdevējs var prasīt papildu nodrošinājumu, piemēram, galvotāju vai ķīlu, kas palielina iespējas saņemt aizdevumu.

Vai ir iespējams saņemt aizdevumu bez darba vietas?

Ja apsver saņemt naudas aizdevumu bez darba vietas,tad ņem vērā sekojošas lietas:

1. Mazāka aizdevuma summa - aizdevēji var piedāvāt mazāku kredīta summu. Tavas maksātspējas izvērtēšanas gaitā, katrs potenciālais aizdevējs noteiks individuālo kredītlimitu. Ja Tu kā kredītņēmējs esi bez oficiālas darba vietas ar šaubīgu ienākumu līmeni, tas signalizē par risku neatmaksāt visu kredīta pieteikumā vēlamo summu. Tādēļ, izvairoties no tamlīdzīga riska, aizdevējs var piedāvāt mazāku kredīta summu.
2. Augstākas procentu likmes - aizdevēji var piemērot augstāku procentu likmi. Arī likmes piemērošanu bieži vien nosaka individuāli. Procentu likmes apmēru ietekmē gan pieminētā kredītņēmēja maksātspēja, gan arī kredītvēsture, kas kalpo par pamatu procentu likmes piemērošanai.
3. Ķīlas nodrošinājums - pastāv gadījumi, kad aizdevēji var prasīt ķīlas nodrošinājumu. Šāds scenārijs var būt iespējams, ja tiek prasīts lielāka apmēra aizdevums bez darba vietas. Par ķīlu parasti kalpo nekustamais īpašums.

Ātrie kredīti bez darba vietas, vai tas ir iespējams?

Ātrais kredīts bez darba vietas ir iespējams, bet arī šajā gadījumā ir vairāki svarīgi nosacījumi, kas aizņēmējam ir jāizpilda. Kredītdevēji uzmanību pievērš ne tikai oficiālai darba vietai un ieņēmumiem, bet arī citiem regulāriem un pierādāmiem ienākumiem, kas parāda personas spēju atmaksāt aizdevumu.

Piemēram, ja Tev kā aizņēmējam nav oficiāli pierādāmi ienākumi, bet Tu saņem, piemēram, bezdarbnieka pabalstu, pensiju, studiju stipendiju, māmiņalgu, tad Tev vēl joprotjām var būt iespēja saņemt ātro aizdevumu. Šajā gadījumā ir jāņem vērā, ka ātro kredītu izsniedzēji var prasīt papildu nodrošinājumu, piemēram, galvotāju ar stabiliem ienākumiem vai pat ķīlu, ja aizdevuma summa ir lielāka. Turklāt, lai gan ātrie kredīti tiek reklamēti kā viegli pieejami un ātri noformējami, ir būtiski rūpīgi izvērtēt savas finansiālās iespējas un aizņemties atbildīgi, jo šāda veida aizdevumiem parasti ir augstas procentu likmes un īsāki atmaksas termiņi, kas var radīt finansiālas grūtības, ja netiek ievērota maksājumu disciplīna.

Lai gan kredīti bez darba vietas un ātrie kredīti no 18 gadiem bez darba vietas ir iespējami, tie tiek piešķirti tikai tad, ja aizņēmējam ir pierādāmi citi ienākumi un pozitīva kredītvēsture. Aizdevēji rūpīgi izvērtē klienta finanšu situāciju, tostarp regulāro ienākumu avotus, esošās kredītsaistības un maksājumu disciplīnu, lai mazinātu risku. Tāpat jāņem vērā, ka šādiem aizdevumiem var būt augstākas procentu likmes, īsāki atmaksas termiņi un, iespējams, nepieciešams nodrošinājums, piemēram, ķīla vai galvotājs. Tāpēc pirms aizņemšanās ir svarīgi rūpīgi izvērtēt savas finansiālās iespējas un izvēlēties piemērotāko aizdevuma veidu.

Ilgtermiņa kredīti bez darba vietas:

Ilgetmiņa kredīti bez darba vietas ir pieejami tikai ar noteiktiem nosacījumiem, jo aizdevējs stingri izvērtē aizņēmēja spēju segt ikmēneša maksājumus ilgākā laika posmā. Kā jau rakstā tika minēts, aizdevēji dod priekšroku klientiem ar stabilu darba vietu un regulāriem ienākumiem, bet mūsdienās var tikt ņemti vērā arī citi ienākuma avoti (pensijas, pabalsti, autoratlīdzības, ienākumi no nekustamā īpašuma izīrēšanas, studiju stipendijas vai pat ģimenes locekļu piešķirtie līdzekļi). Arī ilgtermiņa kredītu saņemšanai svarīga ir kredītvēsture - ja aizņēmējam ir kavēti maksājumi vai esošas parādsaistības, iespējas saņemt aizdevumu var būt ierobežotas vai procentu likme augstāka. Pirms šāda aizdevuma noformēšanas ir svarīgi rūpīgi izvērtēt savu finansiālo situāciju, salīdzināt dažādu aizdevēju piedāvājumus un pārliecināties, ka kredīts neradīs ilgtermiņa finansiālu slogu.

Pirms pieņem lēmumu par aizdevuma saņemšanu, ir svarīgi izvērtēt visus nosacījumus un izpētīt dažādus aizdevējus, lai atrastu visizdevīgāko piedāvājumu un izvairītos no nevēlamām finansiālajām sekām.

Atceries – ja nepieciešams aizdevums, neaizmirsti salīdzināt dažādus piedāvājumus un izvēlēties izdevīgāko! Te palīgā nāks salīdzināšanas platforma Altero.lv, kur bez maksas un ar vienu pieteikumu saņemsi visus aktuālos piedāvājumus un to nosacījumus.  Šādi ietaupīsi savu laiku un saņemsi labāko piedāvājumu.

Pirms jebkura aizdevuma līguma noslēgšanas izvērtē savas iespējas atmaksāt to līgumā noteiktajā termiņā!