Kas ir gada procentu likme?

Gada procentu likme ir būtisks finanšu rādītājs, ar kuru saskaras gandrīz ikviens, kurš ir aizņēmies finanšu līdzekļus. Šis rādītājs ir izšķirošs, izvēloties aizdevumus, jo tas ietekmē summu, kura beigās būs jāatmaksā par aizņēmumu.

Kas ir gada procentu likme?

Gada procentu likme jeb GPL ir viens no svarīgākajiem kredīta izdevīguma kritērijiem, jo tajā iekļautas visas ar kredītu saistītās izmaksas no klienta puses (izņemot soda sankcijas, kam arī jāpievērš uzmanība, lasot līgumu). GPL ir kredīta kopējās izmaksas patērētājam, kas izteiktas gada procentos no patērētājam piešķirtās kredīta kopējās summas.

Kāpēc ir svarīgi zināt GPL apmēru?

Svarīgi zināt, ka gada procentu likme ir galvenais veids ar ko var salīdzināt dažādus aizņēmuma piedāvājumus. Nereti aizdevuma likme, kas tiek norādīta reklāmās, nav GPL, bet gan mēneša vai kāda cita likme, kas rada mānīgu priekšstatu un apjukumu kredīta ņēmējiem. Lai objektīvi spētu salīdzināt vairāku kredītdevēju piedāvājumus, par pamatu ir jāņem tieši GPL  (pat ja kredīts tiek ņemts mazāk kā uz viena gada periodu).

Zemāka GPL nozīmē zemākas kopējās izmaksas par aizdevumu, savukārt augstāka GPL norāda uz augstākām izmaksām. Tas ir īpaši svarīgi ilgtermiņa aizdevumiem, piemēram, hipotēkām, kur pat nelielas procentu likmes atšķirības var izraisīt ievērojamas atšķirības uz kopējās maksājumu summas.

Kā tiek aprēķināta GPL?

Gada procentu likmi aprēķina saskaņā ar noteiktu formulu un nosacījumiem, nosakot pašreizējo vērtību visām esošajām vai nākotnes saistībām (izņemtās kredīta summas, maksājumi un izmaksas), par kurām ir vienojušies kredīta devējs un patērētājs. Vairāk uzzini lasot šeit.

Gada procentu likmes aprēķinu veic, pieņemot, ka kreditēšanas līgums ir spēkā tajā laikposmā, par kuru tas noslēgts, un ka kredīta devējs un patērētājs pildīs savas saistības saskaņā ar noteikumiem un termiņiem, par kuriem abas puses vienojušās kreditēšanas līgumā.

GPL aprēķināšanas metode jeb pamatvienādojums, ar ko nosaka gada procentu likmi un izsaka ekvivalenci gada periodā starp esošo aizdevumu, no vienas puses, un kopējo esošo atmaksas un izmaksu vērtību, no otras puses, ir šāds:

, kur

X – gada procentu likme; m – kredīta izmaksu kopējais skaits; k – konkrētās kredīta izmaksas kārtas numurs, tātad 1 £ k £ m; C – izmaksājamā kredīta k daļas apmērs; t – gados un gada daļās izteikts starplaiks starp pirmo kredīta izmaksas datumu un katras nākamās kredīta daļas izmaksas datumu, tātad t1=0; m' – atmaksas vai izmaksu maksājumu kopējais skaits; k k l – konkrētā maksājuma vai izmaksu maksājuma kārtas numurs; D – maksājuma vai izmaksu maksājuma summa; s – gados un gada daļās izteikts starplaiks starp pirmās kredīta izņemšanas datumu un katra kredīta atmaksas maksājuma vai izmaksu maksājuma datumu.

Papildus materiāli par gada procentu likmes aprēķināšanu šeit.

Kā arī noderēs Patērētāju tiesību aizsardzības centra sagatavotie materiāli, kur tiek sniegti piemēri gada procentu likmes aprēķināšanā.

Ko ietver GPL aprēķinā?

Gada procentu likmes aprēķins ir balstīts uz valsts noteiktu formulu, nodrošinot, ka visi aizdevēji to aprēķina pēc vienota principa. Šī likme tiek noteikta kredīta piešķiršanas brīdī un tajā ir ietverti visas zināmās izmaksas, izņemot:

• kavējuma naudas, atgādinājumu maksas un citus sodus saistībā ar aizdevuma līguma noteikumu pārkāpumiem;
• kreditora parāda pārvaldības izmaksas;
• izmaksas saistībā ar mantas pirkšanu, pakalpojuma lietošanu vai cita izpildījuma saņemšanu;
• izmaksas saistībā ar dalību bezpeļņas organizācijā, kooperatīvā vai citā līdzīgā apvienībā, kas neizriet no kredītlīguma;
• naudas pārskaitīšanu un privātā konta uzturēšanas izmaksas;
• izmaksas saistībā ar apdrošināšanas līgumu slēgšanu un prēmiju iemaksām;
•  izmaksas saistībā ar nodrošinājumu un nodrošinājuma konta slēgšanu;
• izmaksas saistībā ar nekustamā īpašuma, ēku vai preču apkopi, saglabāšanu vai aizsargāšanu.

Gada procentu likme ir svarīgs finanšu rādītājs, kas sniedz nepieciešamu informāciju par aizdevumiem. Tās izpratne un pareiza interpretācija var palīdzēt izvairīties no neparedzētām izmaksām. Tāpēc, veicot finanšu lēmumus, vienmēr ir svarīgi ņemt vērā GPL un to, kā tas tiek aprēķināts.