Iespējams, vienkāršākais un ērtākais veids kā atmaksāt dārgus parādus
Dažreiz dzīvē rodas neparedzēti izdevumi vai grūtības, kas liek izmantot kredītdevēju vai aizdevēju pakalpojumus. Taču, ko darīt, kad parādi sāk uzkrāties, katrs maksājums kļūst aizvien smagāks un finansiālā situācija sāk kontrolēt ikdienu? Tad ir pienācis brīdis, kad refinansēšana var nākt palīgā mazināt lielo finanšu saspīlējumu.
Kas ir refinansēšana?
Vai esi saskāries ar terminu “refinansēšana”? Tas ir finanšu process, kurā esošie aizdevumi vai kredīti tiek aizstāti ar jaunu aizdevumu vai kredītu, parasti ar labākiem nosacījumiem. Šī ir lieliska iespēja, ja cilvēks vēlas optimizēt savas finanses, samazināt maksājumu slogu vai ietaupīt naudu.
Kad vajadzētu domāt par refinansēšanu?
Dzīvē var būt dažādas situācijas, kad budžeta pārvaldība kļūst sarežģīta: nepietiekamas finanses veselības dēļ, darba zaudējums, neplānoti izdevumi utt. Šajā gadījumā var noderēt kredītu refinansēšana. Var šķist, ka nav loģiski ņemt jaunu kredītu esošo parādu dzēšanai, bet šī metode var būt noderīga vairāku iemeslu dēļ:
- Zemākas procentu likmes – viena no galvenajām priekšrocībām ir iespēja iegūt jaunu aizdevumu ar zemākām procentu likmēm nekā esošajiem parādiem. Tas nozīmē, ka jūs varat samazināt maksājumus un ietaupīt naudu ilgtermiņā.
- Mazāki ikmēneša maksājumi – ar refinansēšanu ir iespējams pagarināt atmaksas laiku, tādējādi samazinot ikmēneša maksājumus. Tas var palīdzēt atvieglot ikmēneša finansiālo slogu un uzlabot personīgo budžeta pārvaldību.
- Uzlabota kredītvēsture - regulāri veicot maksājumus par jauno refinansēto aizdevumu, jūsu kredītvēsture var uzlaboties. Tādējādi varat veidot labāku kredītreitingu (skaitlisks vērtējums, kas norāda uz aizņēmēja kredītsaistību atmaksas spēju un kredītspēju), kas pavērs iespēju uz labākiem kredīta nosacījumiem nākotnē.
- Kredītu apvienošana – refinansēšana var tikt izmantota arī esošo kredītu apvienošanai. Piemēram, ja cilvēkam ir vairāki kredīti ar augstiem procentiem vai vairāki kredītkaršu parādi, tos pārfinansējot, līdzšinējās saistības var apvienot vienā kredītā ar zemākiem procentiem. Tas vienkāršo atmaksas procesu un potenciāli var samazināt ikmēneša maksājumus.
- Neizdevīgu aizdevuma nosacījumu izmaiņas – aizņēmēji var mainīt aizdevuma nosacījumus, lai pielāgotos savai finansiālajai situācijai vai jauniem mērķiem. Viņi var pāriet no mainīgas likmes uz fiksētu likmi vai pielāgot aizdevuma termiņu, lai tas atbilstu saviem ilgtermiņa finanšu plāniem.
Refinansēšana - kā tas notiek?
Ja esat rūpīgi apsvēris un nolēmis pārfinansēt kredītus, jums jārēķinās ar sekojošiem soļiem:
- Pieteikuma aizpildīšana - aizpildiet refinansēšanas pieteikumu Altero.lv platformā. Aizpildot pieteikumu, parasti ir jānorāda personas un finanšu informācija, kā arī informācija par esošo aizdevumu (aizdevuma atlikums, procentu likme un maksājumu plāns).
- Pieteikumu izvērtēšana - šajā solī Altero.lv izskata jūsu pieteikumu, kredītvēsturi, ienākumus un citus svarīgus faktorus.
- Kreditoru piedāvājumu izvērtēšana un izvēle - pēc korekti aizpildīta pieteikuma izvērtēšanas, mājas lapā vienuviet varēsiet iepazīties ar kredītu piedāvājumiem no dažādiem kreditoriem (bankām un nebanku iestādēm). Atliek vien izvēlēties piemērotāko un izdevīgāko.
- Jauna līguma noslēgšana - pēc tam, kad esat izskatījuši piedāvājumus un izvēlējušies izdevīgāko, varat noslēgt jaunu līgumu.
- Līguma noslēgšana notiek attālināti, izmantojot eParaksts vai Smart-ID.
- Jaunā kredīta atmaksa - pēc jauna līguma noslēgšana, jūsu kredītsaistības nonāk pie jaunā kreditora, un aizdevuma summa ir vienāda ar refinansēšanas summu. Aizņēmējs sāk maksāt regulāras iemaksas, lai atmaksātu jauno kredītu saskaņā ar kreditora saskaņotajiem noteikumiem līgumā. Atkarībā no aizdevuma līguma, tas var ietvert ikmēneša maksājumus noteiktā laika periodā, piemēram, 2, 5 vai 10 gadus.
Refinansēšanas priekšrocības aizņēmējam ir acīmredzamas. Bet ko no tā iegūst pakalpojuma sniedzējs - kreditors?
Altero.lv vadītājs A. Kostins min vairākus aspektus: „Pirmkārt, refinansēšana ļauj pakalpojuma sniedzējam piesaistīt jaunus klientus, kuri meklē labākus aizdevuma nosacījumus, zemākas procentu likmes vai labākas atmaksas iespējas. Piedāvājot konkurētspējīgas refinansēšanas iespējas, pakalpojumu sniedzējs var paplašināt savu klientu bāzi un palielināt kredītportfeli. Otrkārt, kreditors saņem arī procentu ienākumus – kamēr aizņēmējs gūst labumu no zemākām procentu likmēm, aizdevējs joprojām pelna no refinansētā kredīta procentiem. Pat, ja refinansētā kredīta pagarinātā termiņa laikā tiek samazināta procentu likme, kreditors tik un tā saņem ievērojamu ienākumu summu. Treškārt, var runāt par plašākām biznesa iespējām – pēc kredīta refinansēšanas klientam pakalpojumu sniedzējam ir iespēja nākotnē tam piedāvāt papildus finanšu produktus un pakalpojumus – investīcijas, apdrošināšanu u.c. Šķērspārdošanas (angl. crossale) stratēģija parasti palīdz palielināt ienākumu plūsmas no jauniem klientiem,” apliecina A. Kostins, aizdevumu salīdzināšanas platformas Altero.lv vadītājs.
